Политика AML/KYC

Paygatex.io (далее — «Paygatex.io», «мы», «нас», «наш») придерживается политики нулевой терпимости к отмыванию денег, финансированию терроризма и любым иным формам незаконной финансовой деятельности. Настоящая Политика AML/KYC (далее — «Политика») описывает меры, которые мы применяем для идентификации клиентов, оценки рисков, мониторинга активности и сообщения о подозрительной деятельности в соответствии с признанными международными стандартами противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CTF), включая рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

Настоящая Политика распространяется на всех клиентов — физических и юридических лиц — и является обязательной для всех сотрудников, руководителей, подрядчиков и поставщиков услуг Paygatex.io, участвующих в онбординге, обработке транзакций или обслуживании клиентов.

• «AML/CTF» — противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма.
• «KYC» — «знай своего клиента», процедура проверки личности клиента.
• «CDD» — надлежащая проверка клиента (Customer Due Diligence).
• «EDD» — усиленная проверка клиента (Enhanced Due Diligence).
• «PEP» — публичное должностное лицо (Politically Exposed Person).
• «UBO» — конечный бенефициарный владелец (Ultimate Beneficial Owner).
• «SAR» — сообщение о подозрительной активности (Suspicious Activity Report).

Мы применяем риск-ориентированный подход к соблюдению требований AML/CTF, распределяя ресурсы для проведения проверок пропорционально уровню риска, связанного с каждым клиентом. Риск оценивается по нескольким факторам, включая:

• Риск клиента — характер клиента (физическое или юридическое лицо), источник средств и вид деятельности;
• Географический риск — страна проживания, гражданство или место регистрации клиента и связанная с ней оценка риска AML/CTF;
• Риск продукта/услуги — конкретные используемые Услуги и присущий им риск неправомерного использования;
• Риск канала предоставления услуг — устанавливаются ли отношения и осуществляется ли взаимодействие дистанционно или через посредников.

Риск-профили пересматриваются периодически, а также при получении новой информации, имеющей значение для уровня риска клиента.

4.1. Мы применяем идентификацию на риск-ориентированной основе, а не в качестве требования по умолчанию для каждого клиента или транзакции. Проведение проверки инициируется такими факторами, как характер используемой Услуги, объём или модель транзакций, требования применимого законодательства либо результаты оценки риска, описанной в разделе 3.

4.2. Если проверка требуется, мы проводим надлежащую проверку клиента, которая включает:

• Проверку личности клиента с использованием надёжных, независимых документов или средств электронной идентификации (для физических лиц — документы, удостоверяющие личность, выданные государственными органами; для юридических лиц — учредительные документы и идентификацию директоров и конечных бенефициарных владельцев);
• Установление цели и предполагаемого характера деловых отношений;
• Проверку клиента по санкционным спискам и спискам публичных должностных лиц;
• При необходимости — проверку источника средств и источника происхождения имущества.

4.3. Мы не открываем и не ведём анонимные счета или счета, оформленные на очевидно вымышленные имена, независимо от того, была ли инициирована полная проверка.

4.4. Если проверка была запрошена, клиенты обязаны поддерживать предоставленную нам информацию в точном и актуальном состоянии и незамедлительно уведомлять нас о любых изменениях.

Мы применяем усиленную проверку в ситуациях повышенного риска, в том числе если:

• Существуют сомнения в достоверности или достаточности ранее полученных идентификационных данных;
• Клиент признан публичным должностным лицом (PEP) либо его близким родственником или деловым партнёром;
• Клиент является резидентом юрисдикции, признанной FATF высокорисковой, либо транзакция связана с такой юрисдикцией или подпадает под действие применимых санкционных режимов;
• Проведённая нами оценка риска иным образом указывает на повышенный риск отмывания денег или финансирования терроризма.

Меры усиленной проверки могут включать получение дополнительных идентификационных документов, более детальную проверку источника средств и происхождения имущества, получение одобрения руководства для установления или продолжения отношений, а также более частый последующий мониторинг.

Мы проверяем клиентов на предмет отнесения к публичным должностным лицам, включая лиц, занимающих или занимавших значимые государственные должности (главы государств или правительств, высокопоставленные политики, высшие должностные лица государственных, судебных или военных органов, руководители государственных предприятий, руководители политических партий), а также их близких родственников и известных деловых партнёров. Деловые отношения с PEP подлежат усиленной проверке и одобрению руководства.

Мы проверяем клиентов и транзакции по применимым санкционным спискам, включая списки Организации Объединённых Наций, Европейского союза, Управления по контролю за иностранными активами США (OFAC) и других соответствующих национальных или международных органов. Мы не устанавливаем и не поддерживаем деловые отношения с физическими или юридическими лицами, подпадающими под применимые санкции; любое подтверждённое совпадение немедленно передаётся на рассмотрение.

8.1. Мы осуществляем постоянный мониторинг активности клиентов, чтобы транзакции соответствовали имеющимся у нас сведениям о клиенте, его бизнес-профиле и ожидаемой модели активности.

8.2. Мы используем автоматизированные системы для выявления необычных или подозрительных схем транзакций, включая структурирование, быстрое перемещение средств и операции, не соответствующие заявленной деятельности клиента.

8.3. Идентификационные данные клиентов периодически перепроверяются. Периодичность перепроверки зависит от классификации риска клиента: клиенты с более высоким риском проверяются чаще.

9.1. Если нам известно, мы подозреваем или у нас есть разумные основания подозревать, что средства являются доходом от преступной деятельности либо связаны с финансированием терроризма, мы направим соответствующее сообщение компетентным органам в порядке, предусмотренном применимым законодательством.

9.2. В соответствии с применимыми запретами на разглашение («tipping-off») мы не раскрываем клиенту или каким-либо третьим лицам факт направления или подготовки сообщения о подозрительной активности, а также факт проведения соответствующего расследования.

9.3. Мы оставляем за собой право приостановить, ограничить или прекратить предоставление Услуг, а также заморозить или заблокировать средства, если это необходимо для соблюдения наших обязательств в области AML/CTF.

Мы не предоставляем Услуги физическим или юридическим лицам, находящимся или проживающим в юрисдикциях, подпадающих под всеобъемлющие международные санкции, либо если предоставление Услуг противоречило бы применимому законодательству. Мы применяем усиленный контроль в отношении клиентов, связанных с юрисдикциями, признанными FATF высокорисковыми или подлежащими усиленному мониторингу. Неисчерпывающий перечень запрещённых категорий бизнеса и видов деятельности приведён в Приложении 1 к нашему Пользовательскому соглашению.

Мы храним идентификационные данные клиентов, файлы счетов, записи транзакций и переписку в течение не менее пяти (5) лет после прекращения деловых отношений либо дольше, если этого требует применимое законодательство, чтобы обеспечить возможность восстановления отдельных транзакций по запросу компетентных органов.

Сотрудники, участвующие в онбординге клиентов, обработке транзакций или выполнении функций комплаенс, проходят регулярное обучение по вопросам обязательств в области AML/CTF, признакам подозрительной активности и внутренним процедурам информирования, которое обновляется с учётом изменений применимого законодательства и регуляторных рекомендаций.

Мы сотрудничаем с правоохранительными, регуляторными и надзорными органами и отвечаем на законные запросы о предоставлении информации в сроки, установленные применимым законодательством.

Мы периодически пересматриваем и обновляем настоящую Политику с учётом изменений применимого законодательства, регуляторных рекомендаций и результатов оценки рисков. Актуальная версия Политики всегда доступна на Сайте.

По всем вопросам, связанным с настоящей Политикой, обращайтесь к нам по адресу: support@PayGateX.io